来自这些国家的汇款，你可能无法入账！-货掌柜

　客户所在的国家都被美国或欧盟经济制裁了，货款该怎么收？

　　客户所在的国家货币贬值、通货膨胀严重，货物拒收怎么办？

美国对外制裁不断升级，国际经济局势紧张，企业出口面临的贸易风险和商业风险呈上升趋势……除了层出不穷的“制裁威胁”，还有多国货币贬值、通货膨胀严重，请出口企业与外贸人注意外汇、货物拒收等风险。

重要提醒！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

客户所在的国家都被美国或欧盟经济制裁了，因此汇款上有困难。给大家提个醒：与俄罗斯、伊朗和土耳其、巴基斯坦等客户做生意时，请务必提前核查确保收汇渠道畅通！

★ 风险预警之土耳其 ★

重要提醒！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

土耳其地缘风险增加，制造业持续低迷，通货膨胀水平与失业率双双高企，经济陷入衰退。

美国制裁风险--据俄罗斯卫星新闻通讯社7月14日报道，土耳其国防部称，第七架搭载新一批S-400防空导弹系统组件的俄罗斯飞机已经于周日抵达土耳其。

此前，美国国防部副部长表示，若土耳其获得俄防空导弹系统，美国国会可能就此讨论对土耳其进行制裁，土耳其地缘政治风险增加。

经济下行、货币贬值--土耳其央行数据显示，2018年第四季度土耳其经济下降2.4%，2019年第一季度下降2.6%，据预测，第二季度GDP也将下降2%。

4月，土耳其出口总额为144.80亿美元，同比增长4.57%；进口总额为174.62亿美元，同比下降15.05%；贸易逆差为29.82亿美元。全球贸易摩擦及潜在的美国制裁，将对土耳其未来的贸易产生负面影响。

7月6日，土耳其总统撤换了土耳其央行行长职务。此举引发投资者对央行独立性的担忧。8日，里拉兑美元一度大跌3%，贬值至6月底以来的最低水平。

近年来，土耳其货币对内贬值，通货膨胀水平一路上扬，远超其5%的通胀控制目标，2018年10月达到高峰值25.24%。在土耳其央行将关键利率上调至24.0%后，通胀水平缓慢下降，2019年5月CPI同比为18.71%，但仍然处于高水平。通货膨胀率仍将超过17%，远高于2018年初的10.3%。

温馨提示

请出口商注意，进口国的货币大幅、迅速贬值将造成当地进口商的成本上升，所以部分土耳其商人会选择暂停贸易，甚至暂停尾款支付。土耳其买家拒收货物及拖欠货款案件频发，国别风险显著攀升。

★ 风险预警之巴基斯坦 ★

通胀率创5年来新高--巴基斯坦统计局日前发布数据显示，2018—2019财年，其经济增速预计为3.29%，低于预期目标6.2%，亦创下近9年来的新低。其平均通货膨胀率达7.34%，创下过去5年新高。该通胀率高于政府制定的6%目标，更远高于同期3.3%的经济增速。

重要提醒！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

巴政府指出，电力、燃气价格上涨，投入成本增加以及汇率波动是导致通胀率高企的主要原因。针对当前形势，巴政府将2019—2020财年的通胀率目标大幅上调至11%至13%区间。

★ 风险预警之伊朗 ★

伊朗和美国目前的紧张关系大家有目共睹，大有一触即发之势。美国更是对伊朗实施有史以来最严厉的制裁。伊朗经济下行，船公司由于担心制裁有牵连纷纷避而远之，结算通道被关闭，可谓伤痕累累。

伊朗国内的经济和营商环境持续恶化。由于美国已瞄准与伊朗做生意的更多公司和金融机构，所以银行、保险、船运公司和贸易商等将面临更大风险。

重要提醒！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

高通货膨胀率--据伊朗统计中心最新报告显示，与去年5月同期相比伊朗通货膨胀率达34.2%，伊朗政府还提高了进出口企业出售外汇（给伊朗政府）的比例，5月份刚将外汇出售比例提高到60%，去年11月份已将该比例提高到50%，此前出售比例更低。被全面围堵的伊朗政府即使竭泽而渔也要补上外汇的窟窿，可见伊朗国内经济状况多么糟糕，伊朗货币更是一落千丈。特别是这个月，据伊朗统计数据显示，本月伊朗家庭支出比去年同期同样商品花费多支出了52.1%，很显然民间实际的通胀率比官方通报的数据要严重的多。

★风险预警之俄罗斯 ★

对于俄罗斯来说，来自美国、欧盟的制裁从2014年中开始基本上就是“家常便饭”了，一轮接着一轮。最近，欧盟打算继续延长对俄罗斯的制裁。

6月20日，欧盟表示：同意延长对俄罗斯的经济限制半年至明年1月底。同日，俄罗斯方面表示，近几年的限制受到巨大损失的可并不是俄罗斯。俄罗斯称，据估算，俄罗斯损失约500亿美元，而美国损失170亿美元，欧盟损失2400亿美元。

★风险预警之叙利亚 ★

16个自然人和实体被列入制裁名单--5月9日，白宫发布声明称，美国总统特朗普决定将对叙利亚的单方面制裁制度再延长一年，即美国在2004年至2012年对大马士革采取的一系列各种限制措施将继续有效。这些限制措施包括冻结叙利亚一些个人和法人实体在美国的资产，并禁止向叙利亚出口某些类别的美国商品和服务。

重要提醒！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

6月11日，美国OFAC决定将叙利亚的16个自然人和实体列入SDN清单，理由是他们向叙利亚总统巴沙尔和/或叙利亚政府提供了实质性的支持。

被制裁高风险的国家如何规避风险交易

有人会问说，明明是美国制裁的，跟中国银行有什么关系？为什么中国的银行接收不了汇过来的美金？因为国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感，因为若被查到，将被处罚甚至销户。

俄罗斯在2014年就已经被经济制裁，但是有的公司依然能和俄罗斯客户正常贸易，所以这些问题是有方法可解的。

建议核查方式如下

首先，让客户付一笔定金过来，看银行能否正常入账。如果是近期已有交易的老客户，则可以相对灵活一些，毕竟已有正常入账经历。但有定金总归更好，一方面降低客户信用风险，另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。

其次，在获知客户及付款银行之后，自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息，详见此文最后列出的几类国家/实体。

同时建议做如下风险应对

首先，对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下是不建议继续交易的。

其次，经核查正常的汇款银行，与客户书面约定后续必须用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。

再次，做DP支付方式的，确保美元入账之后，再放单。

最后，投保出口信用保险，转嫁风险。与本文所述事项有关的保险规则，虽说不复杂，但也没你想的那么简单。

重要提醒！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

高风险国家分类

第一类：受联合国和/或美国制裁的国家

　　包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。

查询方式：联合国制裁名单查询网站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list

美国OFAC制裁名单查询网站：
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

第二类：受美国（和/或）欧盟等单方面制裁的实体

　　例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行，也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。

查询方式：美国OFAC制裁名单查询网站：
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

欧盟制裁名单查询网站:
http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm

第三类：未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家

　　例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这些酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上最严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。

查询方式：每家国内银行政策不同，详询银行

第四类：未受制裁但高风险国家

　　例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家国内政局不稳，与美国若即若离，被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务，我们银行也是比较谨慎的。

查询方式：
每家国内银行政策不同，详询银行。

高风险国家名单如下，大家收款时注意了！

中文国家名	英文国家名
阿富汗	Afghanistan
阿尔巴尼亚	Albania
安哥拉	Angola
阿塞拜疆	Azerbaijan
巴哈马	Bahamas
孟加拉国	Bangladesh
伯利兹	Belize
玻利维亚	Bolivia
波斯尼亚和黑塞哥维纳	Bosnia and Herzegovina
缅甸	Myanmar
布隆迪	Burundi
柬埔寨	Cambodia
喀麦隆联合共和国	United Republic of Cameroon
中非共和国	Central African Republic
CHAD	CHAD
哥伦比亚	Colombia
科摩罗	Comoros
哥斯达黎加	Costa Rica
克罗地亚	Croatia
古巴	Cuba
刚果民主共和国	Democratic Republic of the Congo
多明尼加共和国	Dominican Republic
东帝汶	East Timor
厄瓜多尔	Ecuador
萨尔瓦多	El Salvador
赤道几内亚	Equatorial Guinea
厄立特里亚	Eritrea
冈比亚	Gambia
危地马拉	Guatemala
几内亚	Guinea
几内亚比绍	Guinea-Bissau
圭亚那	Guyana
海地	Haiti
洪都拉斯	Honduras
伊朗	Iran
伊拉克	Iraq
象牙海岸	Ivory Coast
牙买加	Jamaica
哈萨克斯坦	Kazakhstan
肯尼亚	Kenya
韩国	Korea
老挝人民民主共和国	Lao People's Democratic Republic
吉尔吉斯斯坦	Kyrgyzstan
黎巴嫩	Lebanon
利比里亚	Liberia
利比亚	Libya
马其顿	Macedonia
前南斯拉夫共和国	The former Yugoslav Republic
马达加斯加	Madagascar
马里	Mali
毛里塔尼亚	Mauritania
黑山	Montenegro
莫桑比克	Mozambique
尼泊尔	Nepal
尼加拉瓜	Nicaragua
尼日利亚	Nigeria
巴基斯坦	Pakistan
巴拿马	Panama
巴布亚新几内亚	Papua New Guinea
巴拉圭	Paraguay
秘鲁	Peru
白俄罗斯共和国	Republic of Belarus
南苏丹共和国	Republic of South Sudan
刚果民主共和国	Democratic Republic of the Congo
俄罗斯	Russia
塞尔维亚	Serbia
塞拉利昂	Sierra Leone
索马里	Somalia
苏丹	Sudan
叙利亚	Syria
塔吉克斯坦	Tajikistan
坦桑尼亚	Tanzania
东帝汶	East Timor
多哥	Togo
土库曼斯坦	Turkmenistan
乌干达	Uganda
乌克兰	Ukraine
墨西哥合众国	United Mexican States
乌兹别克斯坦	Uzbekistan
瓦努阿图	Vanuatu
委内瑞拉	Venezuela
也门	Yemen
津巴布韦	Zimbabwe
阿拉伯联合酋长国	United Arab Emirates
迪拜	Dubai
巴尔干半岛	Balkan
科特迪瓦	Cote d'Ivoire
朝鲜	North Korea

　　请避免与以上国家有公司银行汇款收发关系！对于以上高危国家，可以选择西联汇款、速汇金、中国银行个人账户T/T付款。

Tips

　　此外，以下国家可以签订合同，但需要向银行提供所必须的各种证明关系，以证明业务合法。

国家包括：阿联酋、沙特、土耳其、巴基斯坦、阿富汗、土库曼斯坦。

证明材料包括：

1. 反洗钱调查表

2. 风险承诺函

3. 说明：出口方、付款方、三方关系

另需要注明：此货物未经停伊朗港口，由此产生的任何经济纠纷及后果由我司承担，与银行无关。

以下这些国家中国银行无法收款，款项会原路返回，包括：朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、俄罗斯。

收集编辑：货掌柜

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